תשובות לשאלות נפוצות

אשמח לענות לכל שאלה שאיננה מופיעה כאן, פנו אלי באחת מדרכי הקשר למטה

1. האם כל אחד יכול לקחת משכנתא ?

לפי הרגולציה של בנק ישראל כל אזרח יכול לקבל משכנתא בהינתן שמתקיימים ארבעה תנאים, גיל מתאים, רצף תעסוקתי של מעל שנה, יחס מימון, ויחס החזר.

2. מה הגיל המאפשר לקחת משכנתא ?

לפי הרגולציה של בנק ישראל כל אדם מעל גיל 18 ועד גיל 75 (גיל סיום החזרי המשכנתא). לאור העליה בתוחלת החיים אז לאחרונה הבנקים מאפשרים עד גיל 80 ולעיתים אפילו 85.

3. מה יחס המימון שניתן לקבל ?

יחס מימון מקסימלי של עד 75% ממחיר דירה ראשונה, יחס של עד 70% לשיפור דיור (מכירה של דירה קיימת ורכישת דירה חדשה), ויחס מימון של 50% במשכנתא לכל מטרה. גופים חוץ בנקאיים מאפשרים מימון משכנתא לדיור עד 80% ממחיר הדירה הממושכנת.

4. מה כושר ההחזר הדרוש ?

ההחזר החודשי חייב להיות פחות מ 40% מההכנסה הפנויה (הכנסות נטו בהפחתת החזרי הלוואות לתקופה של מעל 18 חודשים)

5. איך לחשב את ההחזר החודשי באופן גס ?

אפשר להעבר במחשבוני משכנתא זמינים באינטרנט תוך כדי הקשת סכום המשכנתא, אורך התקופה בשנים וריבית השוק.

6. איך לקבל מימון לשיפוץ דירה ובאיזה תנאים ?

כן, אפשר לקבל מימון לשיפוץ דירה בתנאים של משכנתא לדיור בתנאי שיחס המימון וכושר ההחזר מאפשרים, יש להראות לבנק הצעת מחיר של קבלן.

7. האם כדאי לקחת את המשכנתא מהבנק בו מתנהל חשבוננו ?

לא בהכרח, הבנק מימנו תילקח המשכנתא יהיה הבנק שיתן ללקוח את המשכנתא הזולה ביותר.

8. איך להגדיל הון עצמי ?

ניתן לקחת הלוואות מגופים כמו קרן השתלמות, קופת גמל, הלוואה בנקאית בתנאי שהריביות תהיינה אטרקטיביות והחזר

ההלוואות לא יפגע בכושר החזר המשכנתא.

9. האם כדאי לפתוח קרן השתלמות כדי להגדיל הון עצמי ?

קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון היחידי שהתשואה שלה פטורה ממס ריווחי הון, לכן רצוי ככל האפשר להימנע מפתיחת

הקופה ובמקרה הצורך לקחת הלוואה על חשבון היתרה הצבורה בה.

10. האם ניתן לקחת משכנתא על דירה קיימת שתשמש הון עצמי לרכישת דירה להשקעה ?

לפי הרגולציה של בנק ישראל הבנקים מנועים ממהלך כזה, המהלך אבל אפשרי מגופים חוץ בנקאיים.

11. איך לקבל מהבנק אישור עקרוני למשכנתא ?

יש להגיש לבנק צילומים של תעודת זהות, שלושה תלושי משכורת אחרונים, (עצמאיים אמורים להגיש שומת מס לשנה האחרונה

ואישור רו"ח לההכנסות משנת המס הנוכחית) ואישור תדפיסי עו"ש בבנק של שלושת החודשים האחרונים.

12. מה זו עמלת פירעון מוקדם משכנתא ?

במידה והלווה מעוניין בפירעון מוקדם של משכנתא במסלול ריבית קבועה (צמודה או לא צמודה) עלולה לחול עמלת היוון.

הבנק יחייב בעמלה זו הקרויה לפעמים קנס פירעון מוקדם משכנתא, במידה וריבית השוק בעת הפרעון נמוכה מריבית המסלול.

13. מה זה תמהיל משכנתא ?

כיוון שמדובר בהלוואה לשנים רבות שחלקה צמוד למדד יוקר המחייה ואין אף אחד שיכול לחזות את עתיד הכלכלה הישראלית והעולמית לכן מומלץ לפזר סיכונים ולחלק את המשכנתא למספר הלוואות שכל אחת צמודה לקריטריון אחר, למשל ריבית קבועה לא צמודה, ריבית קבועה צמודה למדד, הלוואה צמודה לריבית פריים, הלוואה בריבית משתנה (צמודה או לא צמודה) וכך המשכנתא תיכלול שילוב מסלולים שייקבע מראש. שילוב המסלולים נקרא תמהיל משכנתא.

בניית תמהיל משכנתא אופטימלי זו המומחיות של יועץ משכנתא.

14. כמה עולה ייעוץ משכנתא?

בין 6000 ל 8000 שקל בהתאם להיקף העבודה הנדרש.